Comment faire un leasing professionnel ?

Faire un leasing professionnel : la méthode en 6 étapes

Vous souhaitez faire un leasing pour financer vos équipements professionnels ? La démarche reste simple et accessible. En effet, elle suit un parcours structuré que toute entreprise peut suivre, de la TPE à l'ETI. Ce guide détaille chaque étape pour réussir votre demande et obtenir les meilleures conditions.

Pour comprendre les mécanismes juridiques avant de vous lancer, consultez d'abord notre guide comment fonctionne le leasing. Si votre projet est mature, suivez les étapes ci-dessous.

Étape 1 : Définir précisément votre besoin

Avant toute démarche, définissez clairement le bien à financer. Notez le prix HT, la durée d'usage prévue, le kilométrage annuel (pour un véhicule) ou les volumes d'utilisation attendus. Ces paramètres conditionnent la durée du contrat et le calcul des loyers.

Identifiez également le type de leasing pertinent. Un véhicule professionnel se finance généralement en LOA ou LLD. Une machine industrielle bascule sur un crédit-bail. Un logiciel SaaS s'inscrit en location financière. Notre glossaire du leasing B2B aide à choisir la bonne formule.

Étape 2 : Choisir le fournisseur et obtenir un devis

Contactez le fournisseur de votre choix pour établir un devis détaillé. Le bon de commande doit préciser : marque, modèle, options, accessoires, services associés (installation, formation, maintenance). Plus le devis est précis, plus le montage du leasing est rapide.

Privilégiez les fournisseurs habitués au leasing. Ils savent rédiger les bons de commande adaptés et collaborer avec les bailleurs. De nombreux distributeurs proposent même leur propre solution de financement avec leurs partenaires bancaires. Pour la stratégie commerciale, voyez notre page comment mettre en place le leasing.

Étape 3 : Préparer le dossier de financement

Un dossier de leasing standard comprend les pièces suivantes :

• K-bis de moins de 3 mois
• Statuts à jour avec dernière mise à jour
• Deux derniers bilans certifiés ou liasses fiscales
• Situation comptable récente (idéalement < 3 mois)
• RIB professionnel avec autorisation de prélèvement
• Pièce d'identité du dirigeant en cours de validité
• Bon de commande ou devis détaillé du fournisseur

Pour les structures jeunes, ajoutez un business plan et un prévisionnel financier sur 3 ans. Pour les projets > 500 000 €, fournissez aussi un dossier de présentation détaillé du projet d'investissement.

Étape 4 : Soumettre la demande à un ou plusieurs bailleurs

Soumettez votre dossier à un ou plusieurs bailleurs. La concurrence joue en votre faveur. Les principaux acteurs du marché B2B français sont les filiales bancaires (BNP Paribas Leasing Solutions, Franfinance, Lixxbail), les indépendants (Grenke, Leasecom, Locam) et les captives constructeurs.

L'analyse repose sur le scoring de l'entreprise (analyse financière automatisée), la pertinence du projet et la qualité du bien financé. Un dossier solide se valide en 24 à 72 heures. Un dossier complexe peut demander 1 à 3 semaines. La documentation de l'ASF (Association française des Sociétés Financières) détaille les bonnes pratiques sectorielles.

Comment comparer les offres de leasing ?

Plusieurs critères doivent guider votre choix :

• TEG (Taux Effectif Global) : le coût total du financement
• Valeur résiduelle : le prix de l'option d'achat finale
• Services inclus : entretien, maintenance, assurance, assistance
• Conditions de résiliation : indemnités en cas de rupture anticipée
• Modalités de fin de contrat : restitution, prolongation, rachat

Le loyer apparent peut masquer des coûts cachés. Demandez toujours un échéancier détaillé et un calcul du TEG. Pour les conditions de sortie anticipée, voyez notre page arrêter un leasing avant la fin.

Étape 5 : Signer le contrat de leasing

Une fois l'accord obtenu, vérifiez attentivement les conditions générales. Les points sensibles à valider :

• Durée du contrat et nombre d'échéances
• Montant du premier loyer (avec ou sans majoration)
• Loyers mensuels HT et TTC
• Valeur résiduelle (pour LOA et crédit-bail)
• Conditions d'assurance obligatoire
• Clauses de résiliation et de fin de contrat
• Pénalités en cas de retard de paiement

Le contrat se signe en présentiel ou par voie électronique (signature qualifiée eIDAS). Le procès-verbal de réception accompagne la livraison du bien. Cette signature déclenche le démarrage de la facturation.

Étape 6 : Mise en service et premiers loyers

Le fournisseur livre le bien à votre adresse. Vous signez le procès-verbal de réception. Le bailleur paie directement le fournisseur. Les loyers démarrent à la date convenue (souvent le mois suivant la livraison).

Pendant toute la durée du contrat, vous restez responsable de l'entretien du bien et de son utilisation conforme. Vous devez maintenir l'assurance obligatoire en cours. Pour les questions fiscales et comptables, consultez notre page comment fonctionne le leasing.

Que faire en cas de refus du bailleur ?

Un refus n'est pas une fatalité. Trois leviers permettent d'inverser la décision :

1. Solliciter un autre bailleur : chaque organisme a ses propres critères
2. Renforcer le dossier : caution personnelle, dépôt de garantie, premier loyer majoré
3. Réduire le périmètre : financer en plusieurs contrats successifs

Pour les profils atypiques (création, reprise, situation difficile), les bailleurs spécialisés comme Locam proposent des solutions dédiées. La Bpifrance garantit également certains contrats de leasing pour faciliter l'accès au financement.